【投資必睇】2020年投資黃金的6大秘訣

2020年武漢肺炎席捲而來,面對人心惶惶,經濟下滑的日子,不少人計劃改變投資策略,將手上資金轉投黃金市場避險。這無疑是個聰明的做法,但如果你對投資黃金缺乏認識,最好還是不要貿貿然行動。先來聽聽專家的建議,從長計議,肯定能給你帶來更大回報!以下6個秘訣來自從事貴金屬買賣多年的專家,十分值得參考。

1.只買實金

任何對黃金有興趣的人都要知道,它的基本用途就是金錢。黃金作為金錢的歷史長達5000年之久。到了1971年,尼克遜總統廢除黃金本位,全世界便開始轉用沒有黃金保證的鈔票。在此之前,所有鈔票都是與黃金掛勾的。

現時,全球貨幣都沒有與政府的黃金儲備掛勾,令許多投資者轉移尋找有實體商品保證的金錢,紙黃金市場的發展便因此一日千里。問題是,這個市場以槓桿形式買賣,很多買家以為自己真的擁有黃金,但到了要兌換的時候,卻發現賣家的實金持有量並不足夠。故此,為了避險而投資黃金的人,一定要選擇實金。

圖/Saxo Bank

2.確保全權擁有

不在你手上的黃金,就不屬於你。對於投資黃金的普羅大眾,這點非常重要。小額投資者應該購買金幣,並存放在容易提取的地方,到了有急需的時候,便不會手忙腳亂。對於大額投資者,若想將部分財產分配到實金上的話,應該先找一個高度保障私有產權的司法管轄區,再將黃金存放在那裏。最好的選擇是瑞士和列支敦士登(Liechtenstein)。

在選擇儲存黃金的公司時,要確保黃金的擁有權全在你手上,並肯定該公司無法用它來作抵押、對沖和租貸等用途。

3.以高流動性的金幣為目標

這點有助你將手上的黃金兌換成鈔票。流動性高的黃金方便攜帶,亦較為安全。到了經濟蕭條的日子,你便毋須帶着巨大的金磚四處跑那麼危險了。

選擇方面,一定要購買法定貨幣,例如楓葉金幣、維也納愛樂金幣或澳洲鴻運金幣等等。另外就是要選擇鑄造費較低的金幣,並留意代理商收取的費用。購買前,先留意一下金幣和現貨金的價格差距。無論是在實體店或網上購買,最理想的價格差距一般在5-6%。順帶一提,鴻運金幣是市面上手續費最低的法定金幣,值得選購。

圖/Cryptogeek

4.只用儲蓄不用貸款

在投資黃金之前,必須先儲蓄。這是健全的經濟體系的根基。現今的體系強調債務、貸款和消費,完全與健全的經濟背道而馳。若要走出這個困局,必須先戒掉「先洗未來錢」的壞習慣。

如果要買黃金,便拿出你的積蓄。購買後,將它放在一旁。借錢買金或投機取巧都是不智的,你永遠無法預測市場的走勢,說不定金價還未上升便要還款了。動用你的積蓄吧。若不放棄一些眼前的享樂,怎能在未來賺取回報呢!

5.切勿存放在銀行

實金是當前體系的解藥。現時的銀行體系倚靠的是信貸、紙張和電腦數字。越來越多人投資黃金自保,皆因他們預測未來的金融危機將會在銀行界爆發。因此,要購買實金的話,必須存放在銀行體系以外,才是理智的做法。

財產權在銀行體系中是暫時性的。銀行曾試過沒收實金和鈔票,所以未來絕對有機會為了「自我拯救」(bail-in)而沒有所有資產。

或許你認為租用銀行保險箱便能解決問題,但其實銀行對保險箱提供的保障非常有限,用來存放實金這種貴重物品並不適宜。再者,銀行若在金融風暴期間倒閉,投資者便血本無歸了。

6.至少投資五年的時間
我們無法預計銀行體系何時瓦解。如果你輕易相信謠傳,以為銀行會在半年內倒塌的話,便會很易做出錯誤的決定。不要隨便相信別人,也千萬別投機取巧。

將未來五年也毋須動用的錢來投資黃金吧。即使現在是黃金牛市的初期,金價在短期內仍是會上上落落的。五年後的金價很可能比今日高,但短期內的金價會在什麼水平則無人知曉。

想要高回報的話,便至少等個五年或以上。即使銀行體系提早瓦解,你也不用緊張。一安士黃金就是一安士黃金,但鈔票的價值卻會不斷浮動。無論如何,五年後的你,很可能會興幸你今天做了這個投資決定。

圖/Twitter