期待香港虛擬銀行推出助市場進一步發展

圖來源:gettyimages、freepik

自上半年金管局先後發出了香港首8個「虛擬銀行」牌照,有消息指年底前有機會陸續推出,除了令香港作為亞洲金融中心的優勢提高、體系進一步多元化及數碼化之外,更實際是虛擬銀行能對香港營商者和市民帶來更便利、低成本的金融服務。

虛擬銀行(Virtual Bank)對於香港來說是一種新穎的金融行業,認識不多,若希望在推出之時能把握先機,就要對其有基本了解:

首先,虛擬銀行是金融科技發展下,銀行由實體走向數碼網絡的演變,根據香港金管局對虛擬銀行的定義:「『虛擬銀行』是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道 而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」(金管局《條例》第 16(10)條發出《 虛擬銀行的認可指引》)

其特點在於所有銀行服務皆通過網絡平台、應用程式進行,而香港虛擬銀行初階段預計暫以本地中小企、市民為客戶對象,提供存款及貸款服務。

虛擬銀行優勢

對比香港傳統銀行,虛擬銀行不需設立實體店舖,免卻了租金、人手等營運成本,加上虛擬銀行未來在市場上爭取佔有率,在客戶服務上的收費相對能夠比傳統銀行更加低;另一方面,金融科技發展一直強調快速和隨時回應客戶要求,當傳統銀行只是星期一至五既定時間營業時,虛擬銀行卻能24小時提供服務,不論你身在香港何處,只要能連接上平台或應用程式就能在虛擬銀行處理你的帳戶事務。

再者,虛擬銀行會擺脫香港傳統銀行的一些規矩,例如最低存款額、低結餘服務月費、親身開戶等等,加上未來的8間香港虛擬銀行背後都有不同的大數據應用公司支援,透過大數據分析為客戶提供各類型新式金融服務和體驗。

並且,未來香港的各間虛擬銀行會以「轉數快」系統(FPS)與傳統實體銀行進行連接,互相補足,為銀行客戶提供最完善服務和體驗。長遠看來,虛擬銀行能促進香港電訊科技、零售及旅遊娛樂等不同方面服務發展,消費者會是香港虛擬銀行發展下整體得益最多的人。

首8間獲發牌的香港虛擬銀行分別為:Livi VB、SC Digital Solutions、眾安銀行、Welab Digital、洞見金融科技、螞蟻銀行(香港)、富融銀行、平安壹賬通銀行。